티스토리 뷰
안녕하세요! 벌써 2026년 1월, 직장인이라면 가장 신경 쓰이는 시기가 돌아왔습니다 ☺️ 바로 연말정산 시즌인데요.
흔히 '13월의 월급'이라 불리는 연말정산은 2025년 한 해 동안 낸 세금을 정산하여 환급받거나 추가 납부하는 과정입니다.
제대로만 준비하면 수십만 원에서 수백만 원까지 돌려받을 수 있으니 끝까지 집중해주세요! 💪
📅 2026년 연말정산 일정부터 확인하세요
올해 연말정산은 2025년 귀속 소득을 기준으로 진행됩니다.
1월 중순부터 말까지 근로자가 회사에 공제 자료를 제출하고, 2월 중 회사가 국세청에 일괄 신고하며, 2월부터 4월 사이 환급금을 받거나 추가 납부하게 됩니다.
회사마다 내부 일정이 다르므로 인사팀 공지를 꼭 확인하셔야 합니다.
🎁 2025년 귀속 달라진 점 (꼭 체크!)
올해 연말정산은 가계와 민생 지원이 대폭 강화되었습니다.
특히 월세 세액공제가 확대되어 대상 소득 기준이 총급여 7천만 원에서 8천만 원으로, 공제 한도는 750만 원에서 1,000만 원으로 상향되었습니다.
또한 주택청약종합저축 소득공제는 총급여 7천만 원 이하 무주택 세대주의 경우 연간 한도가 240만 원에서 300만 원으로 증가했고, 6세 이하 부양가족 의료비는 기존 한도가 폐지되어 전액 공제받을 수 있게 되었습니다.
💳 신용카드 vs 체크카드 황금비율
많은 분들이 가장 궁금해하시는 부분입니다! 연봉의 25%까지는 신용카드를 사용하고, 그 이후부터는 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 유리합니다.
왜냐하면 신용카드 소득공제율은 15%지만 체크카드는 30%로 무려 두 배나 높기 때문이죠.
예를 들어 총급여 4,000만 원인 경우 공제 한도는 300만 원이며, 이를 최대로 활용하려면 25% 이상 구간에서 체크카드를 집중적으로 사용해야 합니다.
💼 연금저축과 IRP로 세금 줄이기
연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 절세의 기본 중의 기본입니다 ✨ 연금저축에 600만 원, IRP에 300만 원을 납입하면 총 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
📚 교육비 공제로 15% 환급받기
직장인 본인 교육비는 전액 가능
근로자 본인이 직업능력개발을 위해 지출한 교육비는 전액 15% 세액공제를 받을 수 있습니다.
고용노동부가 인증한 직업훈련기관에서 수강한 강의라면 자부담금을 연말정산에서 공제받을 수 있는데, HRD-Net이나 고용24에서 교육기관 인증 여부를 확인할 수 있습니다
미취학 아동 학원비도 챙기세요
만 6세 이하 미취학 아동의 학원비와 체육시설 수강료도 교육비 공제 대상입니다.
다만 월 단위로 실시하고 주 1회 이상 정기적으로 진행되는 과정만 해당되며, 교육비 납입증명서를 학원에서 발급받아 제출해야 합니다.
🏥 보험료 공제 12% 받는 법
생명보험, 상해보험, 실손보험 등 보장성 보험료는 연간 100만 원까지 12%의 세액공제를 받을 수 있습니다.
본인과 기본공제 대상 배우자 및 부양가족을 피보험자로 하는 보험이 해당되며, 최대 12만 원을 환급받을 수 있습니다.
특히 기본공제 대상자 중 장애인을 피보험자로 하는 보장성 보험료는 납입액 전액을 15% 세액공제받을 수 있어 일반 보험보다 훨씬 유리합니다.
🎗️ 기부금으로 나눔도 절세도
고향사랑기부금 10만 원 전액 환급
고향사랑기부금은 10만 원 이하 기부 시 전액(100/110)을 세액공제받고, 10만 원 초과분은 15%를 추가 공제받습니다.
10만 원을 기부하면 약 9만 원을 돌려받으면서 답례품까지 받을 수 있어 가장 효율적인 기부 방법입니다.
일반 기부금도 최대 30% 공제
종교단체, 사회복지시설 등에 낸 지정기부금은 근로소득의 30% 한도 내에서 공제받습니다.
1천만 원 이하는 15%, 1천만 원 초과분은 30% 세액공제율이 적용되며, 배우자나 부양가족이 낸 기부금도 합산하여 공제받을 수 있습니다. 정치자금 기부금은 10만 원 이하 금액에 대해 거의 전액(100/110)을 돌려받을 수 있으며, 근로소득 전액까지 공제 가능해 한도가 매우 넉넉합니다.
👨👩👧👦 맞벌이 부부 절세 전략
맞벌이 부부는 자녀 및 부양가족 공제를 소득이 높은 배우자에게 몰아주는 전략이 유리합니다.
또한 산후조리원 비용은 출산 관련 의료비로 세액공제를 받을 수 있으며, 자녀세액공제와 장애인 공제도 꼼꼼히 챙겨야 합니다.
🔍 홈택스 미리보기로 시뮬레이션
국세청 홈택스의 '연말정산 미리보기' 서비스를 이용하면 예상 환급액을 미리 확인하고 절세 전략을 세울 수 있습니다.
이를 통해 부족한 공제 항목을 파악하고 연말까지 보완할 수 있습니다.
⚠️ 주의사항 체크리스트
교육비 중 직업훈련비는 간소화 서비스에 자동 반영되지 않는 경우가 많으므로 교육기관에서 직접 납입증명서를 발급받아야 합니다.
보험료는 피보험자가 기본공제 대상이어야 하며, 외국 보험사에 납부한 보험료는 공제 대상이 아닙니다.
기부금 영수증은 국세청 홈택스에서 확인할 수 있지만, 일부 단체는 별도로 발급받아 제출해야 하므로 미리 준비하시기 바랍니다.
연말정산은 준비하기 나름입니다 😊
지금까지 소개한 신용카드 사용 전략, 연금저축·IRP 활용, 교육비·보험료·기부금 공제까지 모든 항목을 꼼꼼히 체크하시면 올해는 13월의 월급을 두둑하게 받으실 수 있을 거예요! 💰✨
환급금 많이 받으시고 행복한 2026년 보내세요! 🎉